Как называется отмывание денег: Полное руководство с этапами, методами и FAQ

Что такое отмывание денег и почему важно знать его название?

Отмывание денег – это процесс легализации преступных доходов, при котором «грязные» средства, полученные от незаконной деятельности (наркоторговля, коррупция, мошенничество), искусственно вводятся в легальный финансовый оборот. Знание термина «отмывание денег» (англ. money laundering) критически важно для понимания экономических преступлений и методов борьбы с ними. По данным ФАТФ (Федеральной службы по финансовому мониторингу), ежегодно через мировую финансовую систему отмывается до 2-5% глобального ВВП, что подрывает стабильность экономик и финансирует терроризм.

Как официально называется отмывание денег в законодательстве?

В юридической практике России и международном праве процесс носит строгое название: легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретённых преступным путём. Этот термин закреплён:

• В Уголовном кодексе РФ (Статья 174 и 174.1)
• В директивах Европейского союза (5-я и 6-я AML Директивы)
• В документах FATF (Financial Action Task Force)

Происхождение термина связывают с американской мафией 1920-х годов, которая использовала прачечные для маскировки доходов от рэкета, создавая видимость легальной выручки.

3 ключевых этапа отмывания денег

1. Размещение (Placement) – физическое внедрение наличных в финансовую систему через банки, казино или фиктивные компании.
2. Расслоение (Layering) – запутывание следа путём многочисленных переводов между счетами, покупки активов или валютных операций.
3. Интеграция (Integration) – введение «очищенных» средств в экономику как легальный доход через инвестиции, недвижимость или бизнес-операции.

Распространённые методы отмывания денег

• Структурирование (Smurfing) – разбивка крупных сумм на мелкие транзакции для обхода отчётности.
• Фиктивные компании – создание фирм-однодневок для имитации товарооборота.
• Криптовалютные миксеры – использование анонимных кошельков для размытия транзакций.
• Торговое отмывание – завышение/занижение стоимости импортно-экспортных контрактов.

Пример: в 2022 году ЦБ РФ заблокировал схему с поддельными контрактами на поставку древесины, где преступники легализовали 800 млн рублей.

Последствия и ответственность за отмывание денег

В России за легализацию преступных доходов предусмотрено:

• Штраф до 1 млн рублей
• Принудительные работы до 5 лет
• Лишение свободы до 15 лет (при особо крупном размере от 10 млн рублей)

Экономические последствия включают рост инфляции, искажение рыночной конкуренции и повышение налоговой нагрузки на бизнес.

Как государство борется с отмыванием денег?

Росфинмониторинг использует комплекс мер:

1. Обязательную идентификацию клиентов банками (KYC-процедуры)
2. Мониторинг подозрительных операций (транзакции от 600 тыс. рублей)
3. Международный обмен данными через систему Egmont Group
4. Блокировку счетов без суда по закону 115-ФЗ

В 2023 году благодаря этим мерам пресечено отмывание 120 млрд рублей.

FAQ: Частые вопросы об отмывании денег

Вопрос: Чем отличается уклонение от налогов от отмывания денег?
Ответ: Уклонение – сокрытие легальных доходов, отмывание – легализация изначально преступных средств.

Вопрос: Могут ли заморозить счёт за разовый перевод в 700 тыс. рублей?
Ответ: Да, если операция покажется банку подозрительной (например, перевод незнакомому лицу).

Вопрос: Законно ли использование офшоров?
Ответ: Да, но уведомление ФНС и Росфинмониторинга об иностранных счетах – обязательно.

Вопрос: Как проверить бизнес-партнёра на причастность к отмыванию?
Ответ: Через сервис «Федресурс» (проверка дисквалифицированных лиц) и банковские справки о благонадёжности.

Вопрос: Можно ли легально вывести крупную сумму без подозрений?
Ответ: Да, предоставив банку документы о происхождении средств (договоры купли-продажи, декларации).